Origen de fondos: qué documentos le pedirá el banco al comprar una propiedad en Costa Rica

Si va a comprar una propiedad en Costa Rica, es muy probable que el banco, el escrow o el notario le pidan demostrar el origen de los fondos con los que va a pagar. Para muchas personas, sobre todo extranjeros, esta solicitud llega por sorpresa y en el peor momento: cuando la transferencia ya está en camino o la fecha de cierre está cerca.

La buena noticia es que, con la documentación correcta y preparada a tiempo, el proceso puede ser ordenado y sin contratiempos.

¿Por qué le piden demostrar el origen de los fondos?

No se trata de desconfianza personal. Bancos, fiduciarias, notarios y otros actores del mercado inmobiliario están obligados por la normativa costarricense contra la legitimación de capitales a conocer a su cliente y verificar de dónde proviene el dinero antes de aceptarlo.

Si esa información no está clara o no tiene respaldo, la entidad puede retener la transferencia, pedir más documentos o incluso frenar la transacción.

Documentos que suelen solicitar

Cada banco tiene sus propios requisitos, pero estos son los más comunes:

1. Identificación vigente.
2. Estados de cuenta bancarios recientes.
3. Documentos que respalden cómo se generó el dinero.
4. Comprobantes de las transferencias.

Errores que suelen atrasar el proceso

• Mover el dinero por varias cuentas sin poder documentar cada paso.
• Presentar depósitos en efectivo sin un respaldo que explique su origen.
• Entregar documentos incompletos o en otro idioma sin considerar si el banco requiere traducción.
• Esperar a que el banco solicite la información para empezar a reunirla.

Cómo prepararse

Lo ideal es reunir la documentación antes de transferir el dinero y asegurarse de que el recorrido de los fondos pueda seguirse de principio a fin: desde su origen hasta la cuenta en Costa Rica.

Este artículo tiene fines informativos y no sustituye el análisis de su caso particular.